説明会資料 商工中金 | 商工中金について | 業績のご報告 | 説明会資料

成 日

目次

第 部 新商工中金 枠組 第 部 新商工中金 枠組

第早部 中 企業 巻く環境 商工中金 使命ヷ役割 第早部 中 企業 巻く環境 商工中金 使命ヷ役割

第 部 早0 9 期 業績 第 部 早0 9 期 業績

z ^{期 業績概要 ヷヷヷヷ14}

z ^{コ 業 粗利益 ヷヷヷヷ15}

z ^{資金運用 定 高等 移 ヷヷヷヷ16}

z ^{総資金利鞘等 移 ヷヷヷヷ17}

z ^{非資金 引業 組強化 ヷヷヷヷ18}

z ^{経費 ヷヷヷヷ19}

z ^{ㄧ良債権 移 ヷヷヷヷ20}

z ^{自己査定 状況ヷㄨ信費用 移 ヷヷヷヷ21} z ^{価証券運用 状況 ヷヷヷヷ22} z ^{新商工中金発足 経緯 ヷヷヷヷ2} z 株式会社商工組合中央金庫法 概要ヷヷヷヷ₃ z ^{金融機能発揮 た 政府サポヸト ヷヷヷヷ4}

z ^{完全民営化 向 た国会 附 決議 ヷヷヷヷ6}

z ^{商工中金 対 政府 督 ヷヷヷヷ7}

z ^{中 企業 巡 金融ヷ経済環境 ヷヷヷヷ8}

z ^{企業理念 ヷヷヷヷ9}

z ^{当面優先的 組 課 ヷヷヷヷ10}

z ^{商工中金 ヸフテ ネット機能 発揮 ヷヷヷヷ11}

z ^{危機対応業 ヷヷヷヷ12}

z ^{自己資 ヷヷヷヷ23}

z ^資金調 状況及び債券発行実績ヷ計画 ヷヷヷヷ₂₄

z ^{適 業 運営 ヷヷヷヷ25}

z ^{外部格付 得状況 ヷヷヷヷ26}

z ^{ルヸプ会社経営 ヷヷヷヷ27}

z ^{期 業績見通 ヷヷヷヷ28}

z ^{主 施策展開 ヷヷヷヷ29}

z ^{海外ネットワヸ 強化 ヷヷヷヷ31}

平

新商工中金発足 経緯

ㅙ 項

株式会社商工組合中央金庫法 立 旨9 拠 早拠日

早0 夏

早0 9 別日

総ㆊ会 転換計画 承 等

主 大臣 転換計画 可 旨別 拠 早拡日

簡素 効率的 政府 実現 た 行政改革 進 関 法 行政改革 進法 立

早0 旨0 旨日 新商工中金 発足 第 回政府広報 旨9 旨0～旨旨

第早回政府広報 早0 旨～早

出資者 対 新商工中金 概要 転換計画 検討状況等 記載 た説明文書 付

早0 フ

出 預金 債券 引先 対 新体制 容等 記載 た説明文書 付

株式会社商工組合中央金庫法 概要

移行期 移行期 2020

～

～ 準備期 準備期

～

～ _{20 20}

完全民営 完全民営

化時 化時 2020

概 概

中企業団体びそ構員特化た幅広い金融サービ展開

機能 危機対応 組織ヷ株主等

政策金融機関実施

新商工中金 目的 株式会社商工組合中央金庫 そ 完全民営化 実現 向 経営 自主性 確保 中 企業等協 組合そ 他主 中 規模 ㅙ業者 構 員 団体 びそ 構 員 対 金融 滑化

た 必要 業 営 目的 株式会社

ヷ新商工中金 自己資 実等 容 健全性 確保 資 政府出資 部 特 準備金

業 商工中金 中 企業金融機能 幹 維持 た 措置 ヷ主た 付対象 中 企業団体 びそ 構 員 限定 ヷ商工債発行 ヷ中 企業等協 組合等 新商工中金 ㆊ理業

ヷ危機対応 指定金融機関

中 企業等 対 多様 サヸビ 提供 た 等 措置

ヷ従た 出対象 大 メンバヸ 子会社 メンバヸ ㅙ業 承 者等 ヷ保証業 等 対象制限 撤廃 ヷ子会社保 規定 明確化

ヷ預金資格制限 撤廃 併 預金保険制度 対象 ヷ余裕金運用制限 撤廃

督等

ヷ主 大臣 督 真 必要 限定

ヷ子会社等 連結情報 含 デ ロ ャヸ 中間デ ロ ャヸ 等 作 義 付

完全民営化時

ヷ市場 動向 踏 え 法施行 概 ～ 目途 政府保 株式 全部 処

ヷ政府 保 株式 全部処 た 移行期 特 法 廃 ヷそ うえ 中 企業金融機能 維持 た 株主資格 制限そ 他必

要 措置 講

出資者 政府 中 企業団体 限定 商工組合中央金 庫法

協 組織金融機関

株主 政府 中 企業団体 びそ

構 員 限定 株式会社商工組合 中央金庫法 特 会社

中 企業団体 び そ 構 員向 金 融機関 機能 維持 た 株 主資格制限そ 他必 要 制度 措置 た うえ 完全民営化

危機対応指定金融機関実施

　第1部　新商工中金の枠組み

4

z^{政府 配当や利息 支払い 生 損失 補填 当 業 中 償還義 い 等} 自己資 比率 計算ㄥ 資 金等 様 中 的資 TierⅠ 算入

z^{民間 対 配当 源 清算時 国庫 属}

金融機能発揮 た 政府サポヸト

" せ

" せ

特別準備金 性格

移行 あ 政府出資 約 特別準備金 存置され 商工中金 自己資本 充実や財 務 健全性 確保を図るこ され

移行 あ 政府出資 約 特別準備金 存置され 商工中金 自己資本 充実や財 務 健全性 確保を図るこ され

組合出資金 億

政府出資金 億 利益剰余金

億

合計 億

成 暻 日時点

株式会社転換後 政府出資金 億 利益剰余金 億 合計 億 い 特別準備金 振暶 行 い 民間保暼株式

億

政府保暼株式 億 利益剰余金

億

合計 億

成 暻 日時点 特別準備金

億

政府保 株式 対 る配当軽減

ン新商工中金法 政府保 株式 対 る配当 民間保 株式 対 る配当 一定割合 る特例 定 られ ころ 現在 割合 新商工中金法施行 _/ され いる

政府保 株式 対 る配当軽減

ン新商工中金法 政府保 株式 対 る配当 民間保 株式 対 る配当 一定割合 る特例 定 られ ころ 現在 割合 新商工中金法施行 _/ され いる

民間保暼株式 対 配当

政府保暼株式 対 配当 　第1部　新商工中金の枠組み

危機対応業務

ン危機対応体制 い 法定 指定金融機関 され 危機認定発動時 指定金融機関 対 る 信用補完 や 資金供給 措置され 詳 く Ｐ 記載

危機対応業務

ン危機対応体制 い 法定 指定金融機関 され 危機認定発動時 指定金融機関 対 る 信用補完 や 資金供給 措置され 詳 く Ｐ 記載

配当軽減

金融機能発揮 た 政府サポヸト

①

完全民営化 向 た国会 附 決議

政府 法 施行 当た 国経済産業 支え 中 企業 滑 資金供給 極 要 あ 鑑 次 諸 い 適 措置 あ

～抄～

ㄤ 商工組合中央金庫 完全民営化 い 中 企業向 金融機能 役割 確実 果た う 株主資格 中 企業団体及びそ 構 員 制限 基 十 確保 間特 準備金 効 活用 商工債 発行 可能 う 法的枠組 そ 他必要 措置 講

四 政府保 株式 処 い 商工組合中央金庫 中 企業向 金融機関 機能維持 必要 基 維持 たち 株主 中 企業 団体等 資金余力や国民 貴 産 あ 株式 価値最大化等 十 配慮 慎

五 危機対応 い 商工組合中央金庫 行 た危機対応 水準 条件及び範 対応 確保 中 企業者 危機時 機動的 滑 資金供給 う 必要十 政措置そ 他所要 体制 整備

政府 法 施行 当た 国経済産業 支え 中 企業 滑 資金供給 極 要 あ 鑑 次 諸 い 適 措置 あ

～抄～

ㄤ 商工組合中央金庫 完全民営化 い 中 企業向 金融機能 役割 確実 果た う 株主資格 中 企業団体及びそ 構 員 制限 基 十 確保 間特 準備金 効 活用 商工債 発行 可能 う 法的枠組 そ 他必要 措置 講

四 政府保 株式 処 い 商工組合中央金庫 中 企業向 金融機関 機能維持 必要 基 維持 たち 株主 中 企業 団体等 資金余力や国民 貴 産 あ 株式 価値最大化等 十 配慮 慎

五 危機対応 い 商工組合中央金庫 行 た危機対応 水準 条件及び範 対応 確保 中 企業者 危機時 機動的 滑 資金供給 う 必要十 政措置そ 他所要 体制 整備

株式会社商工組合中央金庫法案 対 附 決議 旨9 ブ 早拠日 衆議院経済産業委員会 株式会社商工組合中央金庫法案 対 附 決議 旨9 ブ 早拠日 衆議院経済産業委員会

株式会社商工組合中央金庫法案 対 附 決議 旨9 拠 早ブ日 参議院経済産業委員会 株式会社商工組合中央金庫法案 対 附 決議 旨9 拠 早ブ日 参議院経済産業委員会

商工組合中央金庫 完全民営化 い 行政改革 進法 趣 踏 え 商工組合中央金庫 中 企業 対 金融機能 幹 維持 要 あ 鑑 政府 法施行 当た 次 諸 い 適 措置 講 あ

～抄～

ㄟ 商工組合中央金庫 完全民営化 い 中 企業向 金融機能 維持 う 株主資格 中 企業団体及びそ 構 員 制限 特 準備金 確 保や商工債 発行 維持 危機対応 役割 引 果た う た 法的枠組 そ 他必要 措置 確実 講

ㅚ 略

た 政府保 株式 い 中 企業団体及びそ 構 員 滑 得 う そ 余力等 留意 慎 処

ㄤ 金融環境 悪化 災害等 危機時 対応 い 商工組合中央金庫 行う融資 条件及び範 様 十 水準 定 中 企業向 資 金供給 支 来 い う 金融 督行政ㄥ 配慮 必要 政措置等 実施 危機 生 た 迅速 対応 う

商工組合中央金庫 完全民営化 い 行政改革 進法 趣 踏 え 商工組合中央金庫 中 企業 対 金融機能 幹 維持 要 あ 鑑 政府 法施行 当た 次 諸 い 適 措置 講 あ

～抄～

ㄟ 商工組合中央金庫 完全民営化 い 中 企業向 金融機能 維持 う 株主資格 中 企業団体及びそ 構 員 制限 特 準備金 確 保や商工債 発行 維持 危機対応 役割 引 果た う た 法的枠組 そ 他必要 措置 確実 講

ㅚ 略

た 政府保 株式 い 中 企業団体及びそ 構 員 滑 得 う そ 余力等 留意 慎 処

ㄤ 金融環境 悪化 災害等 危機時 対応 い 商工組合中央金庫 行う融資 条件及び範 様 十 水準 定 中 企業向 資 金供給 支 来 い う 金融 督行政ㄥ 配慮 必要 政措置等 実施 危機 生 た 迅速 対応 う

ン株式会社商工中金法等 国会審議 い 完全民営化後 い 引 続 中小企業金融 円滑化 向け 機能を発揮 るこ 強く期待され り そ 必要 措置を講 るよう 記附帯決議

され いる

ン株式会社商工中金法等 国会審議 い 完全民営化後 い 引 続 中小企業金融 円滑化 向け 機能を発揮 るこ 強く期待され り そ 必要 措置を講 るよう 記附帯決議

され いる

商工中金 対 政府 督

○ 商工中金 株式会社商工中金法等 基

中小企業組合等及びそ 構成員向け 金融機能を十 発揮 る必要 あるこ 危機対応業務を行う責務を るこ

等 民間金融機関 異 る特性を いるこ ら 民間金融機関 異 る監督体系 いる

○ 商工中金 株式会社商工中金法等 基

中小企業組合等及びそ 構成員向け 金融機能を十 発揮 る必要 あるこ 危機対応業務を行う責務を るこ

等 民間金融機関 異 る特性を いるこ ら 民間金融機関 異 る監督体系 いる

自己資本比率 数値 準 いた機械的 早期是正措置 適用 い

z^{商工中金 自己資 比率 ％ㆌㄥ 目標 そ 実 努 告示 定}

ㄟ般 銀行 う 自己資 比率 数値基準 基 い 機械的 行政ㄥ 命ㆋ 期是

措置 発動 い い

　第1部　新商工中金の枠組み

主 大臣 経営 関

z^{中 企業金融 滑化 向 た機能ヷ役割 担保 た 定款変更 ㆊ表者 選任 剰余} 金 処 新株発行 い 民間金融機関 異 主 大臣 可 必要 い

③

中 企業 巡 金融ヷ経済環境

" せ

"

○ 中小企業 景況 成10 金融危機時 過去 低より さらせ 悪化 いる状況 中小企業 資金繰り 急速 悪化 いる

○ 中小企業 景況 成10 金融危機時 過去 低より さら 悪化 いる状況 中小企業 資金繰り 急速 悪化 いる

○中 企業 景況 断指数

ヷ景況 断指数 { 好転 企業数不旨 ㄧ変 企業数不0.拠 与調査対象企業数一不旨00 指数 拠0 ㄥ回 い 調査対象企業群 景況 断 前 好転 た 表 拠0 ㄦ回 い 景況 断 前 悪化 た 表

○ 中 企業 資金繰 採算状況

ヷ採算状況 資金繰 促 好転 切 悪化 企業割合

ヷ 旨早 拠 別00社調査ベヸ 旨早 拡 ㆌ降旨分000社調査ベヸ 作 出所 商工中金 中 企業 次景況観測

H H H H H H H H H

採算状況 資金繰 第 次

成 況

●採算状況 暻

↓ 暻 足元 指数 急激に悪化！

○資金繰 暻

↓ 暻

H H H H H H H H H H

山 谷

H平0/1平 平9.4

③00社 H10/① 年①.②

H9/5

山 谷

H11/1

第 次 成 況

第 次 成 況 H1平/11

H1年/11 年③.③

H1平/② 50.②

H14/1 S①0/① S①1/11 H年/平 H5/10

高 況

山 谷 ^山 谷

③00社 S①平/9 5③.5

第 次 成 況

H1③/年 51.5

Ｈ.平0/1平 進行

長銀 日債銀

山一 破綻

足元 指数 急激に悪化！

企業理念

使命実現 向 た

組

使命実現 支え

組

長期的 引 タン 安定的 資金供給 機能 発揮 応 た多様 ソ ュ ョン提供

社会的課 解決 向 た総合支援 企業間連携 ワ 化支援

中小企業 持 的成長 支援

商 中金 使命 中小企業 中小企業 た 金融機関 あ 商 中金 客 成長 そ 私たち 成長 私たち 客 立場 長期的 視点 企業 見 創業以来 た中小企業経営 深い理解力 先進的 金融手法 始 総合金融サ ビ そ 全国 展開 ワ 力 暷大限 活 企業

応 たソ ュ ョン 客 持 的成長 支援 い

客 ち合 た無数 喜び 各地 実 結び や 日本 新た 力 創造 い そ 私たち商 中金 使命 　第 部　中小企業を取り巻く環境と商工中金の使命・役割

客 企業価値向上＝当金庫 企業価値向上

○資金調達 盤 拡

ホ 調達 盤

維持 強化

調達 盤 強化

○健全 経営 盤 構築 債権 健全性向上 市場業 運用力強化 業 効率化

○計画実現 た 部態勢整備 部管理態勢 高度化

外コ ュニ ョン 強化 広報 Ｒ

店舗戦略

盤整備 人事戦略

第一次中期経営計画戦略体系

10

当面優先的 組 課

○当金庫 使命実現 向 現ㄦ 中 企業 巻く極 厳 い環境 踏 え 当面優先的

組 課 先 ヸフテ ネット機能 発揮 あ 識

中 企業金融 滑化 向 た ヸフテ ネット機能 発揮

z ^{国 特 付や独自 制度 活用 ヸフテ ネット機能 発揮}

z^{株式会社移行 経験 総合金融機能 活用 ヸフテ ネット機能 発揮 全力}

挙 組

⇒具体的展開 P旨旨 商工中金 ヸフテ ネット機能 発揮 記載

商 中金 機能 発揮

組

成9 ～12 金融機関 相次 破綻等

成13 ～15 金融再生

良債権集中処理

政府 施策 商 中金 組

○ 国 特別貸付 貸付制度

○金融安定化特別保証制度

○新た 保証制度創設 売掛債権担保融資保証 資金繰 滑化借換保証

○ 記施策 実施

○独自 制度 実行 無担保融資

日々 資金繰 支援 短期運転資金

○経営改善支援 促進

中小企業再生支援協議会 連携

暻株式会社化以降 組

商 中金 過去 間 総 約 関連貸出 実施

危機対応業

法定 指定金融機関 的確 対応

損害担保貸出 ン 活用

独自 貸付

暻 日 独自 実施

緊急保証制度

暻 日制度創設 積極的 活用 　第 部　中小企業を取り巻く環境と商工中金の使命・役割

1平

" せ

"

○ 成 日 降 災害発生や経済ン金融秩序 混乱等せ 危機時 対応 る 新 危機対応体制 構築され ころ

○ 新商工中金 こ 危機対応体制 危機対応 融資等を実施 る機関 指定金融機関 法定され いる

○ 成 日 降 災害発生や経済ン金融秩序 混乱等 危機時 対応 る 新 危機対応体制 構築され ころ

○ 新商工中金 こ 危機対応体制 危機対応 融資等を実施 る機関 指定金融機関 法定され いる

○当金庫 日本政策金融公庫法 指 定金融機関 定 い

危機対応業

政 府

○危機対応 滑化業 実施方針 策定 公表

○指定金融機関 協定 締結 上 補完等

実施

注 公庫自 現行機関 承 業 範 必要 融資 実施

㈱ 商 中 金

民 間 金 融 機 関 民 間 金 融 機 関

指定金融機関

申請 民間金融機関 うち 一定 準 満た 主 大臣 指定 主 大臣 危機 認定 た場合

公庫 補完等 貸付

等 危機対応業 実施 資金 貸付

一部補完 出資

資金 貸付

協 定

株 日本政策

金融公庫

危機対応 滑化業 定

危機対応業

損害担保 出

特定資金 付 回収 い場合 そ 補填 行う

○補償割合 中 企業向 ％

中堅企業向 ㅻ 決定 ㅖ定

z^{中 企業 対 危機対応業 担う唯ㄟ法定 た指定金融機関 機能 十 発揮} 　第 部　中小企業を取り巻く環境と商工中金の使命・役割

ツヸ テップロヸン

特定資金 付 必要 資金 付 行う

注 特定資金 外 金融秩 序 混乱 大規模災害等 被害 対処 た 必要 資金 あ 政ㆋ 指定

○危機対応業 概要

○危機対応業 概要

特定資金 貸付 注 損害担保

政 府

日 本 政 策 金 融 公 庫

損害担保 特定資金 貸付 注 商 中金

中堅企業 中小企業

ｽ ﾌ ﾛ 出資 資金

貸付 利子補 給金交付

14

成 ₉ 暻期 業績概要

備考 ヷ 早0/ブ～早旨/フ計画 早0 帰 会社説明会 示 た旨早ヶ 計画値 ヷ臨時損失 臨時収益 除 コ 業 粗利益 業 粗利益 債券売 損益 除

ヷROャ ROE 株式会社化 伴う法人税等調整 影響 修 早0/フ期 ROャ 0.09デ ROE 旨.拡旨デ 早0/9期 ROャ △0.0帰デ ROE △旨.早早デ

ヷㄧ良債権比率 住 類 除 リ 管理債権 出金 占 割合

業務粗利益 計画*対比△②②億円 国際金融市場 混乱 ら外国債券 売却損失①②億円計 等 よる

*計画 平0/4～平1/年計画 1/平ベヴケ 経費 計画*対比△平9億円

移行関連費用 増加 あ

経費削減 取り組ん こ よる

与信費用 計画*対比＋①5億円 中小企業を巡る環境 悪化 こ

よる増加

法人税等調整額

株式会社化 伴う法定実効税率 変 更 よる影響約②0億円

業績 ポ ント 業績 ポ ント 単位 億

期 ～ 期

実績 計画 実績

業 粗利益 コ 業 粗利益 経費

業 純益 一般貸引繰入前

臨時損失 良債権処理 経常利益 特別損益

法人税 住民税及び事業税 法人税等調整

当期純利益

出資配当率 % %

信費用

ＲＯＡ 当期純利益ベ % %

ＲＯＥ 当期純利益ベ % %

自己資本比率 % %

ierⅠ比率 % %

良債権比率 % %

一般貸倒引当金繰入 戻入益

コ 業 粗利益

コ 業 粗利益 移 コ 業 粗利益 移

ヷ資金利益 出金利鞘 ㆯㄦ及び 出金 高 減少 減少

ヷ非資金利益根 引先 経営ニヸ 組強化 増加 非資金利益 コ 業 粗利益 資金利益 除 た金

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

期 期 期 期 ～ 期

資金利益 役 引等利益 そ

億

1①

資金運用 定残高等 移

資金運用 定 高 移 資金運用 定 高 移 出 均 高 移

出 均 高 移

期 期 期 ～ 期 期

単位 億

• 中 企業 先行 ㄧ確実性 大 設備投資 減少 た や 健全化 目指 借入 縮 動 依然強 た

等 全体 出 高 減少

• ㄟ方 早0/9期 長期運転資金 出 高 増加

• 中 企業 先行 ㄧ確実性 大 設備投資 減少 た や 健全化 目指 借入 縮 動 依然強 た

等 全体 出 高 減少

• ㄟ方 早0/9期 長期運転資金 出 高 増加

期 期 期 期 期

単位 億

設備資金 短期運転資金

長期運転資金 そ 資金運用 定

貸出金残高

総資金利鞘等 移

総資金利鞘等 移 総資金利鞘等 移

備考 国 業 部門 実績

ヷ 出ヷ預金債券等利回 差 早0/フ期比 ｂｐㆯㄦ ヷ預金債券等利回 ㄥ昇

市場金利 ㄥ昇 募集 債 ヸポン ㄥ昇 た 主要因

度 度 度 度 度 度 度 期

参考 拠 募集債 ヸポン 移

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

期 期 期 期 期

貸出金利回 暼価証券利回 預金債券等利回 経費率

貸出 預金債券等利回 差 資金運用利回

資金調達原価

総資金利鞘 預貸金利鞘

1③

非資金 引業 組強化

○ 非資金利益 引先 経営ニ 組強化 着実 増加

○ 非資金利益 引先 経営ニ 組強化 着実 増加

備考 非資金利益 コ 業 粗利益 資金利益 除 た金

% %

% %

%

%

期 期 期 期 ～ 期

役 ン ン 役 私募債 国際業 ﾘﾊ ｨﾌ そ

単位 億 非資金利益 コ 業 粗利益

経費

○ 株式会社化移行関連費用 増加 た 経費削減努力 前期 旨/早程度 実績

○ 株式会社化移行関連費用 増加 た 経費削減努力 前期 旨/早程度 実績

備考 Ｒ 右目盛 経費 コ 業 粗利益 早0/9期 移行関連費用 ㄟ部含 い

期 期 期 期 期

人件費 物件費 そ

億

経費計

OH

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

平0

期 期 期 期 期

期 期 期 期 期

破綻先債権 延滞債権 貸出条件緩和債権 ｶ暻以上延滞債権 億

良債権 移

○ㄧ良債権 傾向的 減少 た 足許 中 企業 巡 環境 悪化 リ 管理債 権 早0/フ期対比約拠0億 増加

○ㄧ良債権 傾向的 減少 た 足許 中 企業 巡 環境 悪化 リ 管理債 権 早0/フ期対比約拠0億 増加

備考 Ⅳ 類額控除後 リケク管理債権 貸出金 占 る割合

●ㄧ良債権比率 移

備考 リケク管理債権 Ⅳ 類額控除後 金額

●リ 管理債権 移

期 期 期 期 期

一般貸倒引当金繰入 良債権処理

億

信費用

自己査定 状況 信費用 移

※自己査定対象債権 出金 ほ 外 支払承諾見返や 収利息 私募債 仮 払 金 出 金 準 債 権 含 平 0 9 私募債 新た

自己査定 引先区 高 対象 加え い

●自己査定 引先区 高

ヷ世界的 金融危機 景気 進 中 中 企 業 い 採算悪化等 業況 悪化 要注意先 高 増加

ヷ世界的 金融危機 景気 進 中 中 企 業 い 採算悪化等 業況 悪化 要注意先 高 増加

単ㆮ 億

●ㄨ信費用 移

ヷㄨ信費用 早0/ 期 ㄥ回 ペヸ 発生 ヷ ヸフテ ネット機能 発揮や再生支援

組強化 通 経営改善

ヷㄨ信費用 早0/ 期 ㄥ回 ペヸ 発生 ヷ ヸフテ ネット機能 発揮や再生支援

組強化 通 経営改善

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

金 構成比 金 構成比

% %

% %

% %

% %

要管理先 % %

そ 要注意先 % %

% %

% %

合 計 実質破綻先 破綻懸念先 要注意先

正常先

暻期 暻期

破綻先

平平

暼価証券運用 状況

価証券運用 状況 価証券運用 状況

● 評価差

• 国 債券 中心 た 価証券運用 実施 変動利付国債 保 い

• 外国債券 い 投資 え 縮 た 結果 早0/9期 早0/フ期対比約△早00億 早0/旨早 償還等 あ 外国債券 高 フ帰拠億 い

• 米国サブプラ ムロヸン関連 付ヷ証券 保 い た 米ㆰ宅 社や政府抵当金庫 保証 債券 除 証券化商品 保 い

• 早0 旨 評価差 債券等 ブブ億 ナうち満期保 目的 旨帰億 株式△ブ億 合計 0億

• 国 債券 中心 た 価証券運用 実施 変動利付国債 保 い

• 外国債券 い 投資 え 縮 た 結果 早0/9期 早0/フ期対比約△早00億 早0/旨早 償還等 あ 外国債券 高 フ帰拠億 い

• 米国サブプラ ムロヸン関連 付ヷ証券 保 い た 米ㆰ宅 社や政府抵当金庫 保証 債券 除 証券化商品 保 い

• 早0 旨 評価差 債券等 ブブ億 ナうち満期保 目的 旨帰億 株式△ブ億 合計 0億

単ㆮ 億

● 価証券種類 高

単ㆮ 億

● ウトラ ヤヸ比率

期 期 期 期 期

う ち外 国 債 券

う ち外 国 債 券 債 券 等 差

株 式 評 価 差 満 期 保 暼 目 的

そ 暼 価 証 券

期 期

% %法 % %

残高 割合 残高 割合

% %

% %

% %

% %

% %

% %

% %

うち外国債券 % %

% %

合計 国債 地方債 政府保証債

引先発行 私募債 そ 社債

株式

そ 証券

期 期

残高増減 種類

自己資本

資 金ヷ特 準備金 移

資 金ヷ特 準備金 移 ^ㄥ昇傾向ㄥ昇傾向 ^ああ ^自己資自己資 ^比率比率

ＴｉｅｒⅠ 中心 た資 構 ＴｉｅｒⅠ 中心 た資 構

※新商工中金 わる自己資本 関 る規制 い 金融庁ン財務省ン経済産業省告 示 これ 同様 自己資本比率③れ を目標 され いる

単ㆮ 億

%

%

%

%

%

%

%

自己資本比率 % % % % %

ie rⅠ 自己資本比率

% % % % %

期 期 期 期 期

繰延税金資産増加理由

ン株式会社化 より法定実効税率 変更 こ ら繰延税金資産 増加

期 期 期 期 期

億

民間 保暼株

政府 保暼株

特別 準備金

特別準備金 株式会社転換後 政府出資金 ら年ん0年②億円 利益剰余金 ら9②0億円 合計4ん00③億円 い 特別準備金へ 振 を行 いる

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

期 期 期 期 期

% % % % %

自己資本 繰延税金資産 中核自己資本 ierⅠ 繰延税金資産 ierⅠ

平4

預金 債券

期 期 期

単 位

億

資金調達 状況及び債券発行実績 計画

債券販売先 高 訳 債券販売先 高 訳

調 訳

調 訳 預金_預金 入先_入先 訳_訳

個人向 新型定期預金 高 ブ分早帰帰億 前期比旨分早0拡億 増加

•債券 うち募集債 い 資金効率 高 た 資金ポ

ョン 効率的 安定 た調 い

•早0/9期 い 発行計画 問 く消化 発行実績

• 債 毎 発行

• 債 原則四半期毎 発行

単ㆮ 億 単ㆮ 億

債券 度間発行額 債券 度間発行額

債 債 債 債 債 売出債 割引債

度 度 度 度

～ 計画 単

位

億

期 前期比 一般法人等

個人 合計

期 前期比 募集債 主 機関投資家向

売出債 主 個人向 合計

適 業 運営

● 商工中金 会計処理等

組 会計処理 _z 企業会計原則 た会計処理

z ^{9 度 出資産等 対 自己査定 実施 そ}

結果 踏 えた適 償 ヷ引当 実施

z ^{金融商品会計ヷ 職給付会計等 い 適時 入} リ 管理 _z 旨9/フ期 バヸ ル位 新 い自己資 比率規制 標

準的手法 自己資 比率 算出 リ 管理態勢 い ㅻ 高度化 目指

z ^{信用リ 市場リ ペレヸ ョナルリ 等各々}

リ 管理部署 リ 管理統括部署 リ 適 管理

z ^{Ａ い 運用 調 ミ マッチ リ}

定 化 ㄥ 安定収益 確保 く適 コントロヸ ル

デ ロ

ヸ ャヸ

z ^{拠 度 リ 管理債権 開示}

z ^{旨フ 度 金融再生法 基 く開示債権 参考} 開示

z ^{旨別 度 報告 い ㆊ表者確 実施}

● 商工中金 デ ロヸ ャヸ 等

z^{デ ロヸ ャヸ}

z^{ミニデ ロヸ ャヸ}

z^{商工中金 案}

z ^{価証券報告書} z^{半期決算 等}

● 外部検査等

z^{主 省庁 検査ヷ 督}

経済産業省ヷ 省ヷ金融庁

z^日銀考査

z^{会計検査院検査}

z ^{査法人会計 査 等}

○会計処理 リ 管理 デ ロヸ ャヸ い 従前 民間金融機関 等 水準 実施

○会計処理 リ 管理 デ ロヸ ャヸ い 従前 民間金融機関 等 水準 実施 　第 部　 成 ０ 9月期の業績

平①

外部格付 得状況

ＡＡ－ いう格付け り先 言え 完全民営化される いう大 経営形態 変化を織り込 移 行期間中 業務運営や管理体制 い 適 改善 されれ 完全民営化後 高い信用力を維持 るこ 可能 RろI 見解を 映 いる 移行期間 長いこ あ 移行期間中 業界環境 変化 信用力 影響を与える 予想される様々 要因を完全 格付け 織り込ん いるわけ い 民営化 向け 適 努 力 される あろう いう見通 ら 格付け 方向性 安定的 いる

ＡＡ－ いう格付け り先 言え 完全民営化される いう大 経営形態 変化を織り込 移 行期間中 業務運営や管理体制 い 適 改善 されれ 完全民営化後 高い信用力を維持 るこ 可能 RろI 見解を 映 いる 移行期間 長いこ あ 移行期間中 業界環境 変化 信用力 影響を与える 予想される様々 要因を完全 格付け 織り込ん いるわけ い 民営化 向け 適 努 力 される あろう いう見通 ら 格付け 方向性 安定的 いる

格付 得状況 日現

格付 得状況 日現

Ｒト ニュヸ リリヸ 早0 日 Ｒト ニュヸ リリヸ 早0 日

格付機関 符号

Ｒ Ⅰ

AA 安定的 発行体格付 A ガ

長期 ニ 無担保債格付

ＣＲ

AA＋ 安定的 長期優先債 格付 現在 格付

得状況

ルヸプ会社経営

金融関連業務型会社 ける取組等

●㈱日 商工経済研究所

ヷ会員数 約早0分000社 商工中金 引先 注 約フ0％核

ヷ会員向 経営情報 提供やコンサルテ ン サヸビ 等 リュヸ ョンビ ネ 展開 ヷ商工中金 連携 強化 会員 ニヸ 積極的 応え サヸビ 実

●㈱日 商工経済研究所

ヷ会員数 約早0分000社 商工中金 引先 注 約フ0％核

ヷ会員向 経営情報 提供やコンサルテ ン サヸビ 等 リュヸ ョンビ ネ 展開 ヷ商工中金 連携 強化 会員 ニヸ 積極的 応え サヸビ 実

●日 商工リヸ ㈱

ヷ 引先数 約ブ分000社ナ商工中金 引先 約拠％核 ヷ商工中金 連携 強化 引先数ヷ 扱高 増強 ヷ営業人員 増強 全国 積極的 活用

●日 商工リヸ ㈱

ヷ 引先数 約ブ分000社ナ商工中金 引先 約拠％核 ヷ商工中金 連携 強化 引先数ヷ 扱高 増強 ヷ営業人員 増強 全国 積極的 活用

ナ注核 早0 フ フ旨日現 引先数ナ約帰フ分000社核

　第 部　 成 ０ 9月期の業績

○新商工中金法 より子会社規定 整備され こ ら 平0 10 より７社 組合を連結子会社等 再編

う 金融関連業務型 社 う 特 ㈱日本商工経済研究所 日本商工リヴケ㈱ い 商工中金 緊密 連携を図り 取引先 経営ニヴゲ 的確 対応 るこ 益増強を図る

連結子会社等

金融関連業 型会社 ㈱日 商工経済研究所 日 商工リヸ ㈱ 商中 ヸド㈱

従属業 型会社 洲商工㈱ ㈱商工中金情報 テム 商工サヸビ ㈱ 洲興産㈱ 洲緑関連ㅙ業 協

平③

成 暻期 業績見通

●商工中金単体ベヸ ●連結ベヸ 単位 億

早0/旨0～早旨/フ見込 業 粗利益

○早0/9期対比 9 億 早0/9期発生 外国債券売 損失拡帰億 見込 い 経営ニヸ 対応等 増加 経費

○早0/9期対比 旨ブ億 預金保険料旨早億 等 増加 ㄨ信費用

○早0/9期対比 早0億

～ 見込 経常利益

期 実績

～

見込 間見込

業 粗利益

経費

業 純益 一般貸倒引当金繰入前

信費用

経常利益

当期純利益